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点融网潘静:科技该如何更好服务金融业?

作者:武警河南洛阳红丝带网 来源:www.027fck.com 未知发布时间:2019-01-26 00:13:07
点融网潘静:科技该如何更好服务金融业?

(网经社讯)中国的金融科技的放款量是超过其他国家的总和的。我们要感谢世界上最大的互联网市场,而且有非常多的创新,这些创新赋予金融行业一种低成本获得客户且运营的能力。

在36氪未来峰会上,点融网首席市场官潘静介绍了点融科技是如何服务金融业的。同时,在会上,潘静呼吁金融行业从业人员应该要有荣誉感,君子有所为有所不为。我们做事情要谨慎。另外潘静鼓励更多的女性能参与到金融行业领导力的工作中来。

以下为潘静演讲全文:

点融网是2013年创办的公司,是金融与科技的结合,公司的DNA也是围绕科技来的。金融行业是非常值得敬畏的行业,它的存在可能有几十年,甚至一两百年的历史。最核心的,一个是风控,一个是合规合法。监管方面,我们很敬畏风控。

另外一方面是合规,合规是公司最重要的一个部门。业务总是以合规为先。但是在这个领域要提醒自己,不要忘记互联网的基因,互联网代表的是与消费者沟通的桥,要用互联网将客户的体验做得更加的顺畅。

点融,是我们对于金融科技的理解,所以围绕着DNA建设整个的业务。如何帮传统金融机构做得更好,首先是了解运营的方法。在它的方法中,去寻找有什么技术的工具,可以做得更快、成本更低。

所以市场的机会,银行借贷非常依赖物理网点,等着客户上门,有面对面的客服,或者是信贷员,搜集信息交给风控团队,风控团队审核、风控上级领导审核。而其中大量的人工工作可以被互联网所取代。互联网可以做更透明的监管,使欺诈的风险变得更低。

金融机构通常的思路都是以资产换信用,要用抵押物。所以抵押物的评估,抵押物法律文档的交接,就非常重要。这意味着长时间和高交易成本。然而很多优质的个人或者是中小企业并没有抵押物的,所以当这些客户不能被满足的时候,只有到本地的影子银行去借贷。而影子银行的借贷成本非常高。而且没有办法穿透影子银行的借贷利率和帐务情况。

在一个成熟的市场,或者是未来,每个人可以被进行分类。根据工作情况、社交属性等各种维度进行一个风险的评估。它中间的可能性就是有大量的消费者数据,过去的几年当中,中国互联网积累了大量的消费者数据,它可以帮助我们取代抵押物。所以我们存在的空间是影子银行和金融机构之间。我们远远比影子银行要透明。这个市场规模非常大。

新一代的金融科技与上一代的不一样。上一代的银行有大量科技的投入,他们可能是IBM、SAP这些公司最大的卖家,或者是电信集团最大的投入者。传统的技术,在中国过去十到二十年之间建立,他们的基础是中心的数据库,大家要比拼数据库的能力、终端的能力如何。

过去几年间,整个全球互联网界,像Facebook、亚马逊这些公司的兴起,都使用了新一代的技术,基于云,运算能力变得更强、成本更低,而且根据使用的量,可以随时的扩大或者是减少。基于浏览器或者是APP,以及运算结构由一对多变成了多对多,每个节点都可以判断,大量平行运算的能力,使得运算速度更加快,成本更低。这一切的技术是中国原来的金融机构不具备的。

银行每半年、一年会进行系统升级,大家不能访问。而金融科技平台,每天可能都要进行很多的升级,由于是模块化,所以大家可以不受影响的进行访问。这种运作的方法和谷歌、亚马逊这些大型的公司是一样的。所以现代金融科技是运用了互联网一些新的技术,变化了新的运营领域。

我们进入这个行业,首先是搭建了科技的整套基础设施,尝试不同的支付公司。如果考虑客服,四百万的出借人客户,几百万的借款人客户。没有用APP、电话、微信沟通的功能或者是工具。以及信审,没有统一的信用局,要对接各种可能的渠道,自己去建模型,自己去做反欺诈,不得不搭建一套基础设施。以金融云的形式提供给传统的金融机构,使得他们以比较低的成本,不需要自己开发就有了反欺诈的能力,可以用银行的托管工具更好的服务客户。

这样的能力直接带来的就是压低成本,无论是获客、信任,以及把资金与贷款之间进行匹配,做好贷前贷后的服务等。所以整体的成本,基本上是2-4、5个点之间,而传统金融机构的运营机构是6个点到10几个点之间。这也是监管为什么支持金融科技。因为它可以帮金融变得更好。

在技术端,目前围绕着中小企业客户有几种不同的做法,一方面是和拥有数据的互联网公司进行数据的对接,根据他们的场景,进行对于借款人的信用判断,并且依托本身的业务,加上金融的板块,能够让业务变得更好。除此之外,非常抓住利用技术创造之前不存在的金融,比如区块链技术。一级供应商非常容易得到金融能力、金融服务,往下一层一层的中小企业,就非常难以获得金融服务,因为他们很难有AAA级的大型企业提应收账款做抵押。

用区块链的技术,应收账款从核心企业,一层一层传递给自己的几层供应商的过程,就能变得透明,能非常快的验真,可以帮助面上的制造业获得贷款。而制造业是在整个行业当中最需要赋能的这样一种行业。

大数据实现更好的模型,无论是用AI的方式能够快速自动化的迭代信审模型,或者是利用知识图表的方式,把人脑没有办法看到的关系,非常容易的找出来。(来源:36氪)

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